创新举措拓宽民企融资渠道 厦门银行以多样灵活便捷的金融服务支持民营经济发展

厦门银行向小微企业、民营企业推广线上产品“税e融”。

▲厦门银行为两岸客户提供优质金融服务。

▲厦门银行工作人员为老年人客户提供贴心服务。

厦门银行参与“火炬税易贷”签约仪式。

▲厦门银行创新产品支持莱蔓科技发展。

 

　　民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动社会主义市场经济发展的重要力量。作为发源于厦门的城商行，同时也是中国大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的股份制商业银行，一直以来，厦门银行切实履行本地法人银行的责任，秉承“立足地方经济，支持中小企业，面向城市居民，服务两岸台商”的市场定位，以实际行动支持民营企业，其中，以信贷支持为抓手，以资本市场为支点，着力培育与自身市场定位相吻合的实体经济客户群，以多样、灵活、便捷的金融服务支持实体经济尤其是民营企业及小微企业的发展。

 

　　据了解，截至2018年9月，该行的民营企业贷款占企业贷款的比例超过70%，小微企业贷款（含个人经营性贷款）占厦门银行贷款余额的近50%。

 

　　优先放贷  推动民营企业发展

 

　　“融资的高山”是很多民营企业发展中遇到的主要困难，为进一步解决民营企业融资难、融资贵的问题，厦门银行建立了健全、科学、民主的信用业务决策机制，防范信用风险，提高信贷资金管理水平，设立了信贷审查委员会制度，并做到合理把握信贷投放的总量和节奏，切实满足实体经济尤其是民营企业的有效信贷需求，在贷款规模允许、风险可控的前提下，优先对民营企业尤其是中小微民营企业进行信贷投放，更好地为民营经济的发展增添动力。

 

　　设专营机构  让信贷资源向民企倾斜

 

　　小微企业作为民营企业的“主力军”，一直以来，厦门银行深耕小微企业领域，通过一系列举措推动信贷资源向小微企业倾斜。其中，该行在各分行设立了小企业信贷部，整合部分网点的经营特色和资源优势，并设立了15家小企业专业支行，引导支行实施差异化经营和专业定位。同时，对小微企业实施差异化考核激励机制，并对小微不良贷款比率实行差异化考核，充分调动小微企业从业人员的工作积极性。

 

　　无还本续贷  降低民营企业融资成本

 

　　贷款到期寻找过桥资金，是很多民营企业、小微企业在发展过程中头痛的问题，为缓解企业这一融资难题，厦门银行推出小微企业无须还款即可进行续贷的产品“接力贷”。具体来说，符合厦门银行规定条件的企业客户，在原流动资金贷款到期前向厦门银行提出申请，经厦门银行审批通过后，在借款人贷款到期时无须偿还本金，仅需与厦门银行重新签订借款合同等相关协议文本，即视同完成企业的还款及续贷，切实为小微企业节约融资成本。

 

　　据了解，截至2018年9月末，厦门银行“接力贷”产品已累计发放5000余笔，累计发放金额超过185亿元。降低了一大批民营企业在融资方面的成本，为民营企业健康发展提供动力。

 

　　深耕“银税互动”  支持民营小微企业

 

　　除了自身的产品创新之外，厦门银行还积极与相关部门合作，进一步搭建服务平台，为广大民营小微企业提供更多的支持。其中，近年来，该行积极践行“银税互动”，先后于2015年、2016年与厦门市、福建省税务部门联手，针对省内纳税A/B级企业推出纯信用网贷产品“税e融”，运用互联网平台和大数据风控技术，通过“纳税数据+外部数据+征信”对客户综合风险画像，解决小微企业融资信息不对称问题，实现“线上申请、线上审批、自助用款”，满足小微企业融资“短、频、急”的需求。可以说，“银税互动”借助“互联网+大数据”打通服务诚信纳税企业最后一公里。截至目前，该行已为2000余户良好纳税信用和缴税记录的民营小微企业提供了5亿元纯信用的信贷支持。

 

　　多渠道支持  便利民营企业发债融资

 

　　充分发挥自身优势，为广大民营企业提供综合的金融服务，厦门银行用实际行动支持民营企业发展。据了解，厦门银行自2016年取得非金融企业债务融资工具B类主承销商资格以来，民营企业就是债券承销的主要业务方向。截至今年9月，厦门银行主承销的债券中，民营企业的债券占总承销数的比例超过60%。

 

　　此外，在中国银行间交易商协会近期公布的“信用风险缓释工具核心交易商”“信用风险缓释凭证创设机构”“信用联结票据创设机构”三份牌照名单中，厦门银行成为全国为数不多的同时拥有这三张牌照的城商行，也是福建省唯一一家拥有这三张牌照的城商行。接下来，支持民营企业，厦门银行将积极尝试各种形式的衍生工具，灵活运用既有牌照，多渠道探索和支持民企债券的发行，更好地扩大民企的融资渠道，为暂时遇到流动性困难的民企缓解融资压力。

 

　　推“一行一策”  打造区域特色服务

 

　　经过多年的发展，厦门银行目前已经在全省各设区市及重庆设立分支机构，其中，根据辖内各分行所在地的经济发展特点，厦门银行推出了区域特色产品。其中，厦门地区与厦门市科技局、担保公司、保险公司合作推出“科技担保贷”“科技银保贷”等产品和服务；厦门地区推出政府采购贷款“政采融”和农业支持贷款“农业担保贷”；福州地区推出“汽配专案”及“科技银保贷”；南平地区推行“农牧贷”业务；三明地区有“林权贷”，重庆地区有“房易贷”。除此之外，还有更多产品和服务即将正式推出。

 

　　热点

 

　　落地全市首笔

 

　　“火炬税易贷”

 

　　近日，厦门银行成功为我市一家节能照明公司发放500万元的“火炬税易贷”，成为所有合作银行中首家落地“火炬税易贷”业务的银行。

 

　　据了解，“火炬税易贷”业务积极响应当前强化民营企业及中小企业金融服务的政策导向。这个产品由厦门火炬高技术产业开发区管理委员会、担保公司、银行共同承担风险，同时融资企业可享受一定的利息、担保费或保险费补贴，通过风险共担、利费补贴等方式，进一步缓解了民营企业及中小企业“融资难、融资贵”的问题。

 

　　厦门银行作为本地银行，发挥金融服务实体经济的表率作用。在“火炬税易贷”业务研讨初期便安排专人积极跟进，快速推进合作协议的签订及产品办法的印发，促成了首笔业务的落地，为民营经济及中小企业发展增动力，添活力。

 

　　案例

 

　　推“科技银保贷”

 

　　做小微企业坚实后盾

 

　　厦门莱蔓新材料科技有限公司成立于2011年，集合国内优秀的医疗设备研发专家、生产专家及高分子材料专家，切入了国内IVD（体外诊断设备）行业发展的短板领域。当年，莱蔓科技创始人梁树海放弃了深圳优厚的待遇及工作，作为厦门市重点产业引进人才来到了这座美丽的滨海城市，凭借着在生物医疗行业多年的精耕细作，开启创业的征程。在企业创立初期，大部分的资源便源源不断地投入到产品的研发当中，需要有稳定的资金来支持后续的研发及投产。

 

　　作为一家处于成长初期的小微企业，资金渠道相对较为受限。在一次银企对接会上，厦门银行工作人员与莱蔓科技进行了接触。了解到莱蔓科技的需求后，厦门银行及时推介了“科技银保贷”产品，该产品实行专案定价，能够给予科技型企业相对较低的融资成本，最重要的是无须提供抵押物，彻底解决了莱蔓科技这类轻资产企业的烦恼。

 

　　正如企业负责人梁树海所说:“厦门银行‘科技银保贷’这种创新型产品，具有无抵押、成本低、快速到账的特点，能够实实在在地帮助到成长中的企业，我觉得非常有意义。”