集美大学财经学院金融系主任谢绵陛教授：互联网金融有助厦门产业升级

　　互联网金融大热已是不争的事实，从最早的第三方支付、余额宝，到P2P、P2B，再到众筹等，都预示着互联网金融蓬勃发展，但究竟什么是互联网金融、它带来了哪些影响?记者就此专访了集美大学财经学院金融系主任谢绵陛教授。

　　实现金融“大众化”

　　谢绵陛认为，早期的金融只服务于少数人。而互联网金融使得原先接触不到金融的群体变得有机会介入金融，让金融变得更加大众化。

　　他说，“比如，只有1000块钱，你也可以通过互联网金融进行放贷，而不是放着贬值或存在银行里获得小额利息。而互联网的运作渠道让金融服务降低了很多服务成本。通过互联网金融P2P等平台，个人可以轻松获得创业资金、中小企业可以便捷地融资。这是互联网金融对实体经济影响的最大体现。”

　　应配备“仓管员”

　　谢绵陛认为，与支付宝等第三方支付产品一样，P2P等网贷平台发展最重要的瓶颈也是信用问题。目前，很多平台引入担保公司作信用担保，但是出现了担保公司跑路的事情。因此，就需要监管者介入。

　　他认为，监管者对网贷平台的监管应该兼顾两方面。一是要对网贷平台进行监管，要杜绝违规操控资金流。监管部门应该监管投资者的资金是否确实通过该平台流向投资的某个项目，而不能轻易被某个个人控制甚至卷款逃跑。另一方面，监管者还必须对担保公司进行监管。对担保公司的资金实力、贷款总额等方面进行审查，对担保能力和担保业务规模进行监管。

　　对于眼下引发广泛讨论的“去担保化”，谢绵陛认为：“如果禁止担保公司为P2P作担保，这是监管思路上的误区。应该是容许担保公司进行担保，但对担保公司的监管力度应加强。固定资产都有一个仓管员。在金融领域，流动资金十分庞大，就更需要仓管员。监管者就是要承担起‘仓管员’的职责。”

　　熟悉法律避开雷区

　　谢绵陛认为，目前互联网金融存在一个很重要的风险就是法律风险。目前国家对网贷平台的法律界定并不清晰。无论是从业者、投资者，还是借款者都要仔细斟酌，要合法合规。

　　“对互联网金融创业者来说，一定要熟悉现有的法律，避开雷区。其次，在从业过程中，当面临相关法律亟待解决时，要积极建言，主动推进相关立法的完善。”谢绵陛说，投资者个人很难鉴别风险，所以一定要在有正规资质的网贷平台上进行投资。此外要有承受风险的心理准备。

　　对厦门影响深远

　　谢绵陛坦言，目前，厦门互联网金融的发展水平相较北京、上海、广州、深圳等城市是比较滞后的。不过，厦门对于发展互联网金融却是雄心勃勃，尤其是在P2P领域。据了解，仅从去年到今年，厦门P2P平台数量的增长就十分惊人。

　　对此，谢绵陛说，厦门P2P如果能够得到较好的发展，对厦门的影响将是深远的。“市场本身具有集聚效应，互联网又没有地域的物理空间和行政区隔的阻碍，对厦门这一行政区域狭小的城市，这是做大金融业的有效途径，也将是厦门产业高级化的重要途径。”谢绵陛说，要实现这一目标还需要多方面的努力。

　　谢绵陛分析说，厦门现有优势主要是互联网行业已经有较好的基础，也有一定的金融人才基础和优势，较可能形成竞争力的领域应该是P2P和众筹，但前景还很难判断。