交通银行:多渠道解决小企业融资难

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　　展业通

　　交通银行专为扶持和服务小企业而设计的信贷和结算服务产品，为小企业量身定做，囊括授信、结算、理财、咨询等一揽子的金融服务解决方案。

　　●产品优势

　　①产品内容丰富，六大套餐17个系列的产品组合

　　②专人审批，流程简化，审查审批手续简便

　　③灵活的提款与还款方式，降低小企业融资成本

　　④创新多种担保方式，为小企业带来了融资便利

　　⑤专业金融顾问，多种申请渠道

　　●适用企业

　　发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管理规范的小企业

　　文/本报记者 吕洋

　　支持地方经济，扶持小微企业，经过六年的沉淀，交通银行厦门分行在服务厦门市中小企业的过程中，已经逐渐走出了一条特色的服务之路，切实解决小企业融资难、融资贵难题，全方位、多角度地为小企业客户贴身打造适合自身生产经营特色需求的综合金融服务方案。

　　“小企业融资难，很大程度上就是信息不对称，我们主动上门与企业进行一对一的沟通，具体实地考察，为企业提供综合金融服务。”交通银行厦门分行零售信贷管理部总经理胡美琴说。

　　成立小企业金融服务团队

　　2008年3月，交通银行厦门分行零售信贷管理部从个人金融业务部独立分设，作为分行专门行使小企业、个人贷款业务的营销、管理、授信审批职能的业务经营管理部门。2009年12月，交通银行厦门分行成立小企业信贷服务中心，揭开了交行为小企业提供专项服务的序幕。从团队上来说，除了小企业信贷服务中心的专业团队之外，分行下辖7个经营单位都配有专、兼职客户经理团队，已形成一支营销能力强、业务素质过硬的小企业金融专业服务团队。

　　拓展小企业金融服务渠道

　　胡美琴告诉记者，目前厦门交行的小企业客户经理都在支行，这样可以实现公私业务的无缝对接，从而可以掌握供应链上下游大小企业完整信息链条，更好地了解小企业情况。同时，支行网点还能结合企业主的个人金融业务提供综合金融服务。

　　此外，近年来，厦门交行陆续组织多场小企业对接活动，不仅能直接了解小企业需求，也为小企业主提供了相互对接的平台，为小企业主业务拓展提供了新渠道。

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　　信贷规模保证 建小企业快速审批通道

　　胡美琴告诉记者，近年来信贷规模紧张，为了能切实解决小企业融资难，厦门交行充分保障小企业的资金规模。“分行在规模控制范围内，优先确保小企业信贷需求的满足，目前我行的小企业授信满足率是100%，且贷款发放及时。”胡美琴说。

　　此外，为了保障资金及时解决小企业困难，厦门交行配备了一支小企业审查审批的专业人员队伍，建立了小企业审查审批的快速通道，有效地提高了小企业授信审批效率。

　　胡美琴介绍，目前厦门交行小企业信贷服务中心实行小企业授信审查审批服务承诺制度，对于材料齐全的授信申请，承诺在11个工作日内完成审查、审批流程。同时，建立小企业授信申请回复制度，连续登记申请材料送件时间、审查审批流程进度，实现贷款审批的对内监督。

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　　定价政策灵活 降低企业融资成本

　　除了融资难，让小企业主头疼的还有融资贵的问题。据胡美琴介绍，厦门交行充分利用成本效益分析系统、管理会计系统和巴塞尔新资本协议内部评级系统，有针对性地对小企业客户进行成本效益和预期损失分析。在此基础上，结合客户评级、资金成本、风险成本等因素，制定灵活的贷款定价政策，不搞“一刀切”。交行还在有效满足中小企业贷款需求时，大力发展银行承兑汇票、保函、信用证等表外授信业务，以降低企业融资成本，减轻企业负担。

　　经过6年的运作，交行已经摸索出一套高效便捷的服务模式，全方位、多角度地为小企业客户贴身打造适合自身生产经营特色需求的综合金融服务方案，竭诚为小企业提供一站式的金融服务。

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　　结合厦门特色 多平台服务小企业

　　胡美琴还告诉记者，除了资金上的支持，厦门交行所支持的小企业涉及的行业广，扶持力度大。具体包括，农林牧渔、制造、水产批发、纺织服装及家庭用品批发、科技文化、旅游酒店及餐饮、食品饮料及烟草制品批发、文化体育用品及器材批发、医药流通、公路旅客运输10个行业，同时厦门交行还结合厦门当地实际，重点支持本地企业的发展。

　　今年，厦门交行小企业发展以依托商圈、供应链、园区、专业市场、商会协会等组织或机构形成的零贷客户集群为拓展对象，以实现批量化服务小企业。

　　胡美琴介绍，近年来厦门交行加强银担合作，即依托合作融资性担保机构，打造“见保即贷”的小企业短流程绿色通道。目前，厦门交行已与金海峡、象屿、金原等多家大型担保机构建立了紧密的合作关系。

　　同时，目前厦门交行正在大力拓展供应链项下的小企业授信，即开拓作为供应链主体的核心企业，并依托核心企业拓展其上下游客户，目前厦门交行已经与金龙供应链、抽纱供应链和金光供应链成功对接。

　　此外，厦门交行还大胆创新，初步试水“商易贷”，为聚集在商圈内经营，从事批发、零售等商品流通贸易的中小商贸流通企业或个体工商户提供信贷支持，根据贸易流通型客户经营和资金流特点，以客户一段时间的结算情况合理估算其交易量核定授信额度。与一般个人经营性贷款相比，申请资料和审核要求相对标准化，有利于进行批量操作和提升效率。

　　接下来，厦门交行还会继续探索“园区贷”，通过与高新技术园区、专业市场、行业协会、创业园区等的合作，重点服务园区小微企业，执行“先项目准入，再逐笔审批”的业务政策，加快服务小微企业的工作步伐。