工行财智账户:总部企业的财务“管家”

　　解读

　　财智账户四大特色

　　助力客户财富管理

　　“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从境内本外币现金管理到跨境本外币现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。

　　“财智账户”。“财”为“财富、资金”，“智”为“智慧”;“财智”突出了工商银行现金管理服务为客户专业理财、专家服务的特征;“账户”是银行金融服务的基础载体;“财智账户”阐述了中国工商银行财富与智慧融汇的现金管理服务理念。

　　一、广泛的营业网络:截至2013年3季度末，工商银行在中国境内拥有17257家机构，在境外57个国家和地区设有400家机构，与144个国家或地区的1694家境外银行建立了代理行关系。

　　二、先进的科技平台:中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。

　　三、高效的清算系统:中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。

　　四、灵活的接入渠道:中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7×24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。

　　荣誉

　　在不断开拓创新，向客户提供高效、丰富、专业财资管理服务的过程中，工商银行赢得了广大企业客户的信赖,赢得了公众的认可。连续多年获得《金融亚洲》、《财资》、《亚洲银行家》、《环球金融》等专业媒体颁予的“亚太区最佳合作银行”、“中国最佳现金管理银行”和“中国最佳合作银行”等奖项。

　　近年来，“现金管理”逐渐热门，无论企业还是个人都在关注。试想一下，一个企业，子公司或者经销商特别多，每天进出的资金笔数多，不同的银行账户上沉淀的资金又不一样，如果把这些资金都利用起来内部调剂，不就节省成本了吗?其实这就是现金管理。厦门一家企业负责人曾经深有体会地说，使用工行现金管理服务，一年光是财务费用就节省了上百万元。

　　只是一个看似普通的业务，现金管理能有这么大的“魔力”吗?日前，工行总行在厦门举行了一场现金管理服务推介会，市属区属国企和本地的一些大型民企纷纷赶来“取经”，记者也在现场感受到了现金管理对企业发展的重要性。

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　　尝到甜头

　　现金管理理念开始为企业认同

　　企业管，或是不管，闲置资金就躺在账户那里。但是，如果企业重视资金管理，结果就大不一样。工行现金管理服务正是这样的金融利器。

　　现金管理能做什么?工行现金管理服务是该行凭借先进的手段和丰富的经验，将收款、付款、投资、融资、账户管理等产品进行有机组合，为企业提供全面的现金管理服务，协助企业提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。

　　如今，不管国企还是民企都非常重视企业集团的资金管理。政府部门还专门开会研究提升国企集团资金管理的举措。本次得知工行总行在厦举行现金管理服务推介会，还特别邀请中石化财务人员现身说法，不少本地企业负责人表示了浓厚的兴趣。

　　厦门工行相关负责人说，现金管理服务对集团企业而言非常有意义，因为通过现金管理服务，实行企业内部挖潜，向管理要效益，同时还能练好内功，提升财务管理水平，实现企业的转型升级。

　　对于中小企业而言，目前，工行正准备率先推出集收、付款管理、流动性管理、信息服务、增值服务等功能为一体的现金管理客户专属的现金管理版网银，相当于将小型财务管理系统免费提供给优质中小型企业。

　　数据显示，作为国内最早推出现金管理服务的银行，工行获得了众多企业的认可。目前，在厦门，一半以上的本地市属国企都是工商银行现金管理服务合作伙伴。

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　　优势显著

　　企业资金可以全球实时到账

　　据介绍，工行现金管理服务起步于1998年，是国内最早推出现金管理服务的商业银行。现金管理服务虽然起源于欧美银行，但在国内，工商银行是最早涉足、做得最深、客户规模最大的银行。工商银行现金管理为客户提供了集账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理、供应链金融、跨境人民币和全球雇员服务于一体的一揽子金融服务。同时，为客户量身定制综合化解决方案，通过构建全球统一的资金管理平台，协助企业及时掌握资金动向、实施灵活的支付控制和资金调度，加快资金周转，规避财务风险，最大限度发挥内部资金潜力。

　　在本次推介会上，工行总行结算与现金管理部总经理曾琪表示，工行现金管理服务网络优势显著。目前，工行在国内拥有1.7万家网点，同时在海外57个国家和地区拥有400个分行或子行，建立了多币种、多语言、跨时区的全球一体化科技平台，可以帮助企业在全球范围内实现高效快捷的现金管理，企业的资金在全球范围内实现了实时到账。

　　由于最早开展现金管理服务，工行积累了丰富的实践经验。目前，该行国内现金管理客户数量已经突破100万，国外现金管理客户超过了4000家，稳居中资银行首位。世界500强中非银行类中资企业全部与工商银行建立了现金管理合作关系，入围财富500强企业前25名企业中有15家非银行类企业或其投资企业同样无一例外地选择工商银行作为其现金管理主办行。因此，现在工行已经积累了很多向不同类型企业提供一体化服务的经验。

　　不仅如此，在服务理念上，这几年工行一直坚持创新，努力提供专业、个性化的现金管理服务。在提供产品服务的基础上，工商银行不断创新服务机制，现金管理服务已提升为更切合集团优质客户需求的财资管理。

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　　好风借力

　　助厦门总部经济发展

　　如今，厦门正在积极发展总部经济，对于在厦总部企业而言，现金管理正是他们提升管理水平的重要内容。从这个角度来说，如何发展总部企业金融，这本身也是厦门大力推进两岸金融中心建设的重要组成部分。

　　有了现金管理服务，在厦总部企业可以随时掌控整个企业集团的资金使用情况，对收付款进行有效管理，在集团内部高效调度资金，实现总部对全局的掌控。

　　值得一提的是，随着中资企业“走出去”，外资企业“走进来”，为满足中外跨国企业全球现金管理需求，工行大力推广全球现金管理服务，切实站在企业的角度，把握业务发展前沿，在变化的市场中不断应变、求变，不断提升现金管理的服务内涵和服务价值。近几年，工商银行先后建立了亚太区现金管理中心、中非现金管理平台、欧洲区现金管理中心和美洲区现金管理中心，形成“总行、区域中心和境内外机构”的三级服务架构，进一步提升了客户业务的响应效率。

　　相关

　　现金管理服务故事

　　[故事1]

　　一年节省上百万财务费用

　　去年，厦门工行为厦门某国有集团企业量身定制现金管理服务方案。该方案立足厦门集团总部，覆盖全国10多个省市共计40余家分支机构，提供三级账户架构的资金池服务，实现集团内部资金汇集统筹管理、余额调剂灵活、随时随地查询各成员单位账户明细、余额。同时通过开通成员单位联动支付功能，对其各成员单位的付款实行额度支付管理，以帮助其将各成员单位的资金头寸控制在最佳，从而为集团建立有效的财资管理体系，提高资金使用效率，降低财务成本，一年下来该集团节省财务费用上百万元。

　　[故事2 ]

　　加速资金回笼，民企叫好

　　这些年，随着厦门某医药集团企业的发展，厦门工行为其提供了个性化的现金管理服务。该集团系福建省内规模最大的医药销售集团之一，在全省近10个地市均成立子公司，在厦设有零售店70多家，由于零售店多，集团总部很难区分各零售店销售款的回笼情况，对账困难。工行根据该集团需求特点，为其配套提供了以收款管家为主、系列账户信息查询产品为辅的现金管理服务方案。通过为该集团下属70多家零售店一一生成收款管家卡卡号，集团总部财务人员对于每个零售店的销售款缴交情况一目了然，从而帮助客户从根本上解决付款信息不全，交易明细核对繁琐，应收账款核销难等问题，提高客户收款管理效率，实现资金流、信息流、物流同步，进而推动客户业务流程优化，加速销售款回笼，获得客户充分认可。

　　[故事3 ]

　　个性化方案赢得台企认可

　　众所周知，台资企业一般不接受通过企业网上银行渠道办理业务，然而面对大批量的收付款业务，如果不通过网银，该如何提高办理效率、节约人工和时间成本呢?

　　工行就为我市某台资企业提供了这样的现金管理服务。该台资企业每个月的固定支付笔数数量庞大，且不能开通网银支付功能，如采取传统柜台开票支付，企业财务前置工作量及财务费用高。为帮助客户节约成本、减轻企业财务工作量、优化付款流程、提升付款效率，同时控制支付风险，工行结合企业实际需求，利用现金管理项下集中收付款平台，配套个性化定制服务流程，为该企业定制以集中付款产品为核心的个性化综合支付解决方案，解决了客户付款问题，赢得客户的认可与好评。同时，该企业共有近十家关联企业近期将陆续向工行申请签约现金管理服务协议，开展全方位的现金管理合作。