中行“中银信贷工厂”润泽小微企业茁壮成长

　　为小微企业“解渴”，解决其融资难题，让小微企业大刀阔斧发展……多年来，中国银行福建省分行创新“中银信贷工厂”模式，以流水线运作、标准化操作和专业化分工，提高小微金融服务的效率，并有效控制风险。如今，“中银信贷工厂”已成为不少小微企业口中的“融资金品牌”“服务金口碑”。

 

　　试点效果凸显

 

　　惠及广大中小微企业

 

　　“我咨询了泉州南安所有的银行，当时只有中国银行有相对应的业务项目能解决我的问题。”回忆起多年前的贷款情形，福建南安西锦石材公司董事长李火热仍能体会到当时绝处逢生的感受。从一家年营业额不足3000万元的石材厂到如今年营业额接近1亿元的企业，李火热表示，没有中国银行创新的以“货物质押”方式贷款得到的1800万元，就没有如今的西锦石材。

 

　　“中国鞋都”“中国建材之乡”“中国石雕之都”……福建泉州因其独具特色的品牌经济蜚声中外，作为这些品牌的创造者，泉州市的中小企业已成为该地区重要的经济源泉。与大型企业相比，中小企业在信用等级、抗风险能力和经营管理规范程度方面存在一定差距，长期以来处于“融资难”的境地。为更好地服务中小企业，破解中小企业融资难题，早在2008年，中国银行福建省分行在泉州率先引进了国外“信贷工厂”这一模式理念，搭建了专门的组织架构，解决中小微企业在发展中面临的“融资难”问题。

 

　　据了解，“中银信贷工厂”成立之初，就把目光瞄准了当时遭遇融资困境的南安石材业。当时，石材行业原材料和半成品资金占用量大，石材企业缺少抵押物，所以企业融资相当困难。为此，中国银行泉州分行因地制宜地为石材企业提供“典石通宝”产品方案。

 

　　由点及线

 

　　“中银信贷工厂”遍及八闽大地

 

　　据了解，截至2016年末，福建中小企业规模占福建工业总产值比重超过80%，福建中小企业的发展状况将直接影响经济基本面。如何更好地服务福建省的中小微企业，助力其健康茁壮成长已经成为福建金融业实现普惠金融的重要着力点。

 

　　中行“中银信贷工厂”就是通过再造业务流程、组织流程、管理流程，突破传统的运作模式，形成以服务小微企业客户需求为核心的全新业务体系。与传统的贷款审批相比，这一模式实现了标准化、端对端的工厂式“流水线”运作，使得小微企业贷款审批环节从5个环节减少到3个环节，新贷款审批周期从2-3个月缩短为14个工作日、存量项目当日转贷，满足了中小微企业“短、频、急”的资金需求。目前，“中银信贷工厂”这一模式已由泉州试点推广至福建各地。

 

　　在渔业发达的东山县陈城镇，沈拥环正驾驶着新渔船出海捕捞。“比起旧渔船，新渔船的效益当然好了不少，再不换渔船我一次出海的收获都快抵不上燃油费了，感谢有渔融通宝这个业务，要不然我哪里拿得出那么多钱换渔船。”沈拥环开心地说道。原来沈拥环之前的船舶年限已久，设备老化，已经影响到其捕捞效益，但建造一艘新渔船却需要500多万元，无奈之下，沈拥环只能求助于银行。在中国银行的帮助下，2016年6月初，由沈拥环出资60%，“中银渔融通宝”产品为其贷款40%的渔船顺利通过验收，投入使用。

 

　　中国银行“中银信贷工厂”模式下的“中银渔融通宝”具有出贷快、利率低的特点，在解决渔民无抵押物的难题上，借款人在船舶尚未建成并办妥抵押前，仅需造船厂及两个个人为借款人固定资产贷款提供过渡性担保，待船舶抵押后立即解除上述过渡性担保，将给予一定的贷款优惠利率。

 

　　由线到面

 

　　助力企业“走出去”

 

　　如今，针对不同产业，中国银行福建省分行因地制宜开发了丰富的金融融资产品，除了“中银渔融通宝”，还有“中银新农通宝”等，而针对不同经济发展区域，中行还紧扣地方特色，推出了“宁德小微企业助保贷”“荣华山产业组团助保贷”“漳州市外贸中小企业助保贷”及“龙岩市外贸企业助保贷”等各类助保贷业务。

 

　　福建中小微企业具有多样化，为助力福建中小企业走出去，“信贷工厂”构建了小企业跨境撮合服务模式。除了为小企业提供传统的公司贷款、票据融资业务外，“中银信贷工厂”模式还充分利用中行在国际结算、外汇资金等方面的优势，发展国际保理、保函、福费廷、商业发票贴现、国内信用证、出口全益达、进口汇利达、融信达等特色贸易融资产品，降低了小企业银行融资的成本。

 

　　目前，中国银行正在开发中小企业跨境撮合系统，欲将其打造成为新的获客渠道，提高撮合过程的信息化、智能化水平。随着互联网的飞速发展，“中银信贷工厂”的模式将会带来更多的可能性。