厦门银行：综合金融服务 护航小微成长

　　厦门银行通过协办第十届海峡论坛·海峡金融论坛“多层次资本市场”专业论坛等活动，为小微企业搭建对接资本市场的平台。

 

　　日前，围绕“服务中小微培育新动能”这一主题，厦门市节能监察中心、厦门银行携手举办了“节能扶持政策解读会暨银企对接会”（厦门市中小企业服务月系列活动之一），邀请专家为绿色环保企业更好地利用政策优势开展节能减排提供现场指导和答疑，并对厦门银行绿色金融服务方案进行宣讲。

 

　　作为深耕本土的城商行，一直以来，厦门银行聚焦小微企业，努力做小微企业成长的伴侣，随时提供与之相适应的金融服务解决方案。同时，该行还以信贷支持为抓手，与资本市场的参与方、合作方携手，为广大企业提供包括管理咨询、财务顾问、投贷联动在内的一揽子金融服务，做广大小微企业的综合金融服务商。

 

　　深耕小微

 

　　提供专人专办的专项服务

 

　　2009年专门成立小企业信贷中心，随后又在所有支行专门配备小微客户经理，厦门银行一直深耕小微，为本地的小微企业提供专人专办的专项服务。

 

　　据了解，该行的小微企业专业机构目前在厦门地区已达16家，另设有3支厦门地区新兴金融（微型企业）专营团队，专职从事小微金融业务的人员已达百余人，并特别为小微客户经理量身定制了综合培训计划，以提升客户经理的业务素质和服务水平。在此基础上，该行还鼓励从事大中型、零售型业务的人员在取得小企业授信资格后办理小微业务，进一步扩大小微企业金融服务覆盖面。

 

　　同时，为了更好地保障小微企业能及时获得信贷支持，该行还单列小微企业信贷计划，并配置相应信贷规模，保证小微企业用款额度。

 

　　值得一提的是，该行还专门针对小微企业“短、频、急”的需求特点，设立小微企业专审小组，执行快捷的审批流程，确保小微企业绿色审批通道畅通；通过合理授权，在一般授信业务流程基础上简化小微企业贷款业务审批程序，减少贷款审批层级。同时，在小微企业开户服务方面，不断优化开户审核流程，为小微企业开通绿色通道。对受理的小微企业开户申请，通过压缩其开户资料传递时间，实行在行内最长时限1.5个工作日的办结时限机制，最大程度上提高开户效率。

 

　　产品丰富

 

　　在市场中获得了好口碑

 

　　多年的一线经验积累，让这家“厦门人自己的银行”在市场中获得了好口碑。据了解，该行已连续获得2015年、2016年、2017年、2018年“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”的称号。骄人成绩的背后，是厦门银行人的勤勤恳恳，不断完善的产品体系也是该行赢得市场认可的法宝。

 

　　据了解，厦门银行不断完善金融服务实体经济的方式，对小微企业优先信贷投放，切实满足实体经济有效信贷需求。一方面，创新业务品种，推出“接力贷”，有效缓解小微企业续贷期间筹措资金的压力，有效解决小微企业还贷续贷的难题，让小微企业“不还本，接着贷”，获得广大小微企业青睐。产品问世5年以来，厦门地区累计发放接力贷超过3000笔，金额超过90亿元，已惠及近千家企业。

 

　　另一方面，积极开展与政府部门和第三方机构的合作创新，大力推出特色产品，助力科技型企业发展。2017年，厦门银行积极拥抱互联网技术，联合福建省、厦门市税务部门推进银税互动工作，推出“银税互动”升级版产品——“税e融”线上信用贷款，助力诚信纳税企业发展，为实体经济发展增动力、添活力。

 

　　搭建平台

 

　　帮小微企业对接资本市场

 

　　为了进一步扩大支持覆盖面，更好地解决银企信息不对称的问题，近年来，厦门银行继续加强与相关部门的互动合作，立足厦门，充分利用重点项目、民生工程、基础设施建设等政策机会，扩大实体经济服务范畴。其中，重点开展绿色金融、普惠金融业务，引导支持适应国家政策导向的节能环保、绿色低碳、软件、文创、新兴信息产业及创业创新型企业等，更有针对性地为我市实体经济、绿色经济服务。

 

　　该行还进一步优化现行的小微企业服务模式，加强对重点商圈、园区、行业产业、核心企业上下游小微市场的调查，继续完善、创新产品和贷款担保方式，扩大有效担保品范围，推出更多小微企业专属产品，以覆盖不同成长阶段小微企业的融资需求。

 

　　此外，该行还通过协办第十届海峡论坛·海峡金融论坛“多层次资本市场”专业论坛、“新三板企业融资”培训讲座等活动，为我市的小微企业搭建对接资本市场的平台。

 

　　小微服务明星

 

　　厦门银行创新园支行行长高艺斌:

 

　　把服务企业落到实处

 

　　 

高艺斌（右）

 

　　自2009年进入厦门银行以来，高艺斌始终在一线服务小微企业。2017年，他带领自己的支行团队入驻湖里创新园，园区的每一栋写字楼、每一家商铺都留下了他的足迹。他带着团队上门了解小微企业的困难和需求，并且听取小微企业提出的各种建议，做到有求必应，同时向园区内小微企业介绍分享厦门银行极具方便快捷性的小微企业优势产品，把服务小微企业落到实处。

 

　　长期的实战经验让高艺斌磨炼出解决小微企业困难的利器:针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为小微企业提供量身定做的服务，根据小微企业现状提供合理的授信方案和建议，合理减少小微企业财务成本，让小微企业少走弯路，问题迎刃而解；同时帮助小微企业介绍资源，定期举办沙龙，承办银企对接会，进行行内客户的互相引荐，为小微企业提供各类资源对接平台。

 

　　2016年至今，在高艺斌的努力下，厦门银行创新园支行的小微企业客户数由原来的不到30户，增加到100多户，小微企业贷款余额由原来的8500万元增加到现今的4亿多元。厦门银行创新园支行不断优化信贷结构，在新增贷款中扩大小微企业的贷款份额，为小微企业带来了更多的流动性支持。

 

　　厦门银行吕岭支行陈文芳:

 

　　专业服务科技型企业

 

　 

陈文芳（右）

 

　　陈文芳2008年毕业后便加入厦门银行这个大家庭，担任小微客户经理，在十年的工作经历中，她陪伴了众多科技型小微企业的成长。紧贴企业发展实际，紧跟市场变动趋势，这是陈文芳服务科技型小微客户的两大原则。十年如一日，陈文芳用她的这份原则服务了众多的小微企业，见证了众多小微企业的“破茧成蝶”。

 

　　十年来，陈文芳为每家企业建立了一个专属的信息档案，在档案中，她不仅悉心记录了客户专属的融资、结算、理财方案，还整理了科技型企业适用的各种产业政策、扶持政策、补贴政策等等。陈文芳会定期更新内容并及时地与企业共同学习，真正把科技型企业的服务做深做透，得到了客户的一致好评。

 

　　在科技型企业的服务上，陈文芳始终走在前列，促成了厦门银行第一笔“科技银保贷”的落地，叙作了厦门银行第一笔科技型企业的“政采融”业务。凭借着她专业的金融服务，企业如虎添翼，进入了快速发展期，有的甚至已经顺利实现新三板挂牌。多年以来，在企业需要的时候，她从未缺席，“不忘初心，服务小微”，这是陈文芳时常挂在嘴边的话。

 

　　厦门银行海沧支行卢祯:

 

　　为园区企业保驾护航

 

　　 

卢祯（右）

 

　　从2014年至今，入职厦门银行四年的卢祯有了许多变化:从一个初入职场的新人，蜕变成一个成熟稳重、业务扎实的客户经理，不变的是他既贴心又走心的小微企业服务。现在的卢祯，不仅获选为厦门银行的“小微服务明星”，更成为海沧园区的信贷“小达人”，业内口碑颇佳。

 

　　“了解一家企业，才能更好地为企业服务，园区内的小微企业大多处于成长阶段，在资金需求方面与大中型企业截然不同，融资难、融资贵是它们普遍的瓶颈问题。同时，银行业务对这类企业来说相对陌生，就更需要我们更为贴心的指导，更为走心的帮助。”卢祯说。于是，他多次实地走访企业，了解企业现状及需求，结合厦门银行园区专案、接力贷、小企业标准化等产品特色，积极为创业企业与相关部门搭建平台，最终为企业制定最适合的融资方案，帮助小微企业渡过难关。

 

　　在卢祯看来，支持小微企业不仅是给予他们及时的信贷支持，更多的时候是做小微企业的财务顾问，这也给新形势下的银行从业者们提出了更高标准的要求。在今后的工作中，卢祯仍将一如既往地为客户提供既贴心又走心的服务，在成就客户的同时成就自己。

 

　　厦门新兴金融业务部苏清禧:

 

　　做小微企业坚实后盾

 

　　 

苏清禧（左）

 

　　新兴金融部是厦门银行为集中力量扶持小微企业而设立的专职融资服务部门。作为部门成立时第一批入职的客户经理之一，五年来，苏清禧在他的岗位上不断地发光发热，获得了众多小微客户的认可。

 

　　苏清禧经常通过走访工业园区、商协会、专业市场等，多方面地接触小微企业客户，深入了解小微企业客户在企业融资过程中的“痛点”。由于大多数的小微企业的资产仍在按揭中，或者已抵押，使得它们的融资渠道大大受限。了解到这一情况后，苏清禧更加坚定了大力推广厦门银行“税e融”产品的信心。这是一款无抵押、免担保、纯信用的信贷产品，只要纳税记录良好，企业便可“在线申请、自动审批、自助提款、自助还款”。

 

　　苏清禧通过“税e融”，成功地帮助了近50家不同行业的小微企业，也见证了这些小微企业的发展壮大。在这些小微企业有了更多的金融需求后，就把它们转介给厦门银行其他条线的同事，提供更为丰富的金融产品，充分发挥厦门银行的金融资源优势。

 

　　苏清禧表示，未来将继续坚持做小微企业的坚实后盾！

 

　　【案例】

 

　　厦门银行“接力贷”:

 

　　让企业主幸福感爆棚

 

　　回款慢对于广大的工程建设公司来说是一个“老大难”问题，特别在项目旺季，公司将大部分资金投入项目建设，下游回款又无法按工程进度及时到账，这时的银行存量贷款到期了，企业在银行的贷款可能无法顺利归还，影响信用记录。

 

　　厦门银行了解到我市某工程建设企业存在这样的情况后，结合企业的经营实际，创新转贷方式，通过“接力贷”产品让该公司更为从容地应对资金周转的错配期，该产品支持企业或企业主在厦门银行贷款到期的情况下，无须偿还本金，仅需与厦门银行重新签订合同（协议），就可以实现贷款资金到期后继续使用。

 

　　办理“接力贷”后，企业主纷纷感叹道:“有了厦门银行‘接力贷’，终于不用发愁贷款到期资金周转的事，并且手续简单，审批快速，幸福感简直爆棚啊！”

 

　　“接力贷”直面企业“痛点”，降低企业成本，不断为企业减负，让企业主能集中精力专注于经营发展，成为厦门银行聚焦小微、服务实体的一面旗帜。